Под реструктуризацией, проводимой банком или МФО, понимается изменение действующего кредитного договора или договора займа между заемщиком и финансовой организацией, целью которой является уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация долга и кредитные каникулы не являются равносильным способом уменьшением нагрузки. Важно понимать, что уменьшение платежа связано не с изменением суммы кредита или займа, но увеличением срока его погашения, таким образом, увеличивается переплата по процентам, поэтому необходима уверенность целесообразности такого шага. Так же реструктуризация сказывается на кредитной истории, что будет влиять на решения по предоставлении следующих кредитов. Кредитные каникулы же позволяют не вносить платежи от 1 до 6 месяцев, но этот срок прибавляется к общему сроку обязательства. При этом переплаты и иных санкций нет.

Данный список не ограничен и немаловажную роль имеет субъективный фактор.
К необходимости в реструктуризации можно отнести повышение расходов не связанное непосредственно с заемщиком. Например, болезнь родственника которому необходимо дорогостоящее лечение. Любая причина должна быть подтверждена документально.

«Реструктуризация через ФССП» — это условное обозначение системы действий, которые по своей сути является общепринятым понятием «реструктуризация», однако с рядом выгодных для должника отличий.
Необходимость вернуть долг организации, имеющей право требования обязательства, сохраняется, однако возврат денежных средств происходит не напрямую банку или иной финансовой организации, а в порядке исполнительного производства, через службу судебных приставов.
Задача «Реструктуризации через ФССП» заключается в побуждении кредиторов к подаче заявлений о взыскании с должника задолженности в суд, после вынесении судом исполнительного документа, ФССП по заявлению кредитора на основании исполнительного документа возбуждает исполнительное производство в отношении должника.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предельный размер задолженности по договору сроком до года, включая проценты, штрафы и иные платежи, не может превышать 130% от суммы основного долга. Таким образом, к законному телу долга добавляется 130% его размеру, и эта сумма взыскивается с должника.
Важно понимать, что долг со временем будет взыскан через ФССП даже если не предпринимать каких-либо действий, однако, не зная своих прав и учитывая недобросовестность некоторых кредиторов, сумма долга, подлежащая взысканию, будет намного больше за счет чрезмерно завышенных штрафов, пеней и неустоек, которые будут являться незаконными начислениями со стороны кредитора.
С учетом того, что кредиторы нередко начинают взыскивать долг намного позже возможного срока, поскольку кредитор не видит выгоды в раннем взыскании долга, то это может затянуться на годы. Размер незаконных процентов и штрафов за это время может увеличить взыскиваемую сумму в разы, что будет являться нарушением прав заёмщика.
Таким образом должник получает фиксированную сумму долгу по своему обязательству и возврат долга не ограничен по срокам. Важно понимать, что количество таких исполнительных производств не ограничено, но система возмещения долга отличаться не будет.
После возбуждения исполнительного производства при наличии дохода, должник будет исправно выплачивать половину своего дохода, но ему гарантировано сохранение прожиточного минимума. В случае наличия иждивенцев, должник имеет право на уменьшение удержания.
В случае отсутствия дохода, на который может быть обращено взыскание, рекомендуется вносить посильную сумму для постепенного погашения задолженности.

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списаний.
После введения судом реструктуризации составляется план, который содержит порядок и сроки для погашения требований кредиторов.
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем пять лет – в случае его согласования и утверждения кредиторами. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве), срок реализации этого плана должен составлять не более чем три года. Но срок может быть и меньше, если с задолженностями можно разобраться за 1,5 года, то и реструктуризация может быть установлена на этот срок.
Когда должник нарушает план реструктуризации (например: сроки и порядок оплаты), реструктуризация прекращается, происходит переход к реализации имущества должника.
На практике этот этап проходит не каждый должник. Если должник не имеет дохода, либо получает выплаты, на которые не распространяются взыскания, то данная процедура пропускается.